La durée des crédits immobiliers se rallonge

La durée des crédits immobiliers n'a cessé de se rallonger ces dernières années. Principal responsable, la hausse continue de l'immobilier de 1998 à 2008. Pendant cette décennie, le prix moyen a tout simplement doublé.

Même si la crise financière a ramené un peu de calme, les prix n'ont pas baissé de manière suffisante pour permettre à tous les futurs acquéreurs d'emprunter sur les traditionnelles durées de 15 ou 20 ans.

La conjoncture économique que traversent la plupart des pays européens n'est pas pour arranger les choses et de nombreux primo-accédants ont aujourd'hui de réelles difficultés à financer un bien immobilier.

Ceux qui ne disposent pas d'apport ont encore plus de mal à obtenir un crédit immobilier. La plupart des banques ont en effet nettement durci leur position et se montre bien plus exigeant envers l'emprunteur.

La seule solution pour les candidats à l'accession à la propriété est d'emprunter sur des durées de plus en plus longues. Ainsi, la durée de 25 ans est devenu un standard et on trouve de plus en plus souvent des demandes de credit immobilier sur 30 ans et plus.

Certains d'ailleurs n'hésitent pas à s'endetter sur 35 voir 40 ans pour devenir propriétaire. Dans ces cas extrêmes, le coût du crédit est tel que le prix du bien est multiplié par 2 voir plus.

Il faut en outre se montrer vigilent sur les propositions faites par certains organismes de crédit ou courtier en prêt immobilier sur des financements à taux variable. Il est impératif pour les emprunteurs de privilégier les taux fixes car le prêt variable n'est pas du tout adapté pour les durées longues.

Malgré les éléments de "sécurisation", le prêt à taux révisable représente un réel danger sur des durées aussi longues. Celui-ci risque de transformer l'opération immobilière en véritable cauchemar en cas de hausse des indices de référence.

Pour information, l'Euribor, l'indice le plus utilisé pour les prêts variables remonte légèrement depuis le mois d'avril et tous les spécialistes s'accordent à dire que les taux devraient commencer à monter de manière significative à compter de la fin de l'année 2010.

Sur des durées d'emprunt très longues, la prudence est donc de mise et le taux fixe doit être dans tous les cas privilégié.